Verzeker u zelf voor werkloosheid gekoppeld aan uw hypotheek

Het gaat slechter met de economie. Officieel zitten we in een recessie. De eerste ontslagen zijn al een feit. Dat betekent ook onrust voor huizenbezitters: wat gebeurt er als ik werkeloos raak?

In principe is alles te verzekeren. Er bestaan dus ook verzekeringen die beschermen bij werkeloosheid. Dergelijke verzekeringen hebben doorgaans tot doel een bepaalde tijd te overbruggen en geven geen garanties om in lengte van dagen werkeloos te kunnen blijven. In feite hebben ze een inkomensbeschermend karakter.

Wanneer kunt u zo’n verzekering afsluiten? In principe op elk moment. Het meest logische moment is het moment van de aankoop van de woning en het afsluiten van de hypotheek. Maar ook tussentijds kunt u deze verzekering nog afsluiten. Om in aanmerking te komen moet u wel beschikken over een vast dienstverband. Flexwerkers, zelfstandigen en mensen met een tijdelijk dienstverband kunnen een dergelijke verzekering niet afsluiten.

De betaling van de premie kan op twee manieren: éénmalig of maandelijks. Het voordeel van een éénmalige premiebetaling, de zogenaamde koopsom, is dat u dit bij aankoop mee mag financieren in de hypotheek. U hoeft het dus zelf niet contant af te rekenen. Met het bijkomende voordeel dat u vaak ook nog eens rentekorting krijgt bij diverse geldverstrekkers. U vermindert immers het afbreukrisico van het hypotheekcontract. Zo zullen de netto lasten van een inkomensbeschermende verzekering in de praktijk vaak bijzonder laag zijn.

 

WAT HEEFT U ALLEMAAL NODIG OM EEN HYPOTHEEK AF TE SLUITEN ?

LEGITIMATIEBEWIJS
Zowel voor het afsluiten van de hypotheek als voor het passeren van de akte bij de notaris heeft u een duidelijk leesbare kopie van een geldig legitimatiebewijs nodig. Let er daarom op dat dit legitimatiebewijs niet verlopen is. Geldige legitimatiebewijzen zijn het paspoort en het rijbewijs. Een toeristenkaart is geen geldig legitimatiebewijs.

WERKGEVERS- OF INTENTIEVERKLARING
Bij het aangaan van een hypotheek is het noodzakelijk een werkgeversverklaring te overleggen. Zoals de naam al doet vermoeden dient uw werkgever deze verklaring in te vullen en te ondertekenen. Dit geldt overigens alleen wanneer u een contract voor onbepaalde tijd heeft. Heeft u nog een jaarcontract, ofwel een contract voor bepaalde tijd, dan dient uw werkgever een intentieverklaring op te stellen, waarin hij vermeldt dat het zijn intentie is om u na het jaarcontract een doorlopend contract aan te bieden. Hier kunt u een concept downloaden.
TIP: De NHG-norm, maar ook enkele geldverstrekkers, eisen dat de werkgeversverklaring / intentieverklaring uitsluitend door de werkgever is ingevuld in één schrijfstijl of kleur (bij voorkeur blauw).

GEZONDHEIDSVERKLARING
In veel gevallen kiest men voor een levensverzekering of beleggingsverzekering naast de hypotheek. In deze verzekering zit vaak een bedrag voor de verzekering bij overlijden. Ook kan het zijn dat de geldverstrekker een verzoek doet om u te verzekeren voor het risico van overlijden. De verzekeringsmaatschappij verlangt dan een verklaring over uw gezondheid.

TAXATIERAPPORT
Bij het afsluiten van een hypotheek is een recent taxatierapport vereist. Het is de geldverstrekker die dit noodzakelijk acht. Aan de hand van de executiewaarde kan de geldverstrekker berekenen wat de maximale hoogte van uw hypotheek kan zijn. De geldverstrekker gaat niet akkoord met elke willekeurige taxatie, daarom adviseren wij u het door een onafhankelijke NVM-makelaar/taxateur te laten uitvoeren. BOUWKUNDIG ONDERZOEK
Dit is een onderzoek naar de kwaliteit - oftewel de bouwkundige staat - van het huis. Dit onderzoek brengt eventuele verborgen gebreken aan het licht. Koopt iemand een ouder huis, dan doet de koper er verstandig aan een bouwkundig onderzoek te laten verrichten. Soms is dit onderzoek zelfs verplicht. Als het huis of appartement ouder is dan 1940 en u wilt in aanmerking komen voor Nationale Hypotheek Garantie, dan eist men een bouwkundig onderzoek. Er zijn geldverstrekkers die een bouwkundig onderzoek willen voor alle woningen ouder dan 1940.
 

DE NOTARIS
De hypotheekakte dient altijd te passeren via een notaris. Let hierbij wel op dat het tarief dat de notaris hanteert geen vast tarief is. Hierover kan binnen wettelijk gestelde marges onderhandeld worden. In onderstaand overzicht vindt u de marges waarbinnen het tarief moet liggen.

Aankoopsom	Minimaal tarief	Maximaal tarief
EUR 100.000	EUR 297	EUR 747
EUR 150.000	EUR 297	EUR 747
EUR 200.000	EUR 307	EUR 781
EUR 250.000	EUR 327	EUR 853
EUR 500.000	EUR 498	EUR 1355

Wilt u hier meer over weten, ga dan naar www.notaris.nl.

Nog eens alles op een rijtje dmv een check lijst.

HYPOTHEEK
aanvraag hypotheek offerte
getekende offerte
kopie koopakte (getekend door kopers en verkopers)
kopie getekende koop-/aaneemovereenkomst
kopie legitimatiebewijs aanvrager & partner
taxatierapport
getekend aanvraag formulier overbrugging (wanneer van toepassing)
getekende overbruggings offerte (wanneer van toepassing)
getekende aanvraag bankgarantie (wanneer van toepassing)
getekende bankgarantie overeenkomst (wanneer van toepassing)
INKOMENSGEGEVENS
kopie recente salarisspecificatie aanvrager (en partner indien van toepassing)
originele werkgeversverklaring aanvrager(s)
intentieverklaring (alleen bij dienstverband voor bepaalde tijd)
jaarrekeningen en IB van de afgelopen 3 jaar (bij zelfstandigen)
pensioenopgave van de aanvrager(s)
SPAAR,-BELEGGINGS EN/OF RISICOVERZEKERING
getekende aanvraagformulier(en)
getekende gezondheidsverklaring aanvrager(s)
medisch akkoord risicovezekering (als de polis niet bij de geldverstrekker is ondergebracht)
prognose op 8% (als de spaar polis niet bij de geldverstekker is ondergebracht)
waarde opgave/polis van een reeds bestaande spaar/beleggingsverzekering
SPAAR,-BELEGGINGS EN/OF RISICOVERZEKERING
getekende aanvraagformulier(en)
getekende gezondheidsverklaring aanvrager(s)
medisch akkoord risicovezekering (als de polis niet bij de geldverstrekker is ondergebracht)
prognose op 8% (als de spaar polis niet bij de geldverstekker is ondergebracht)
waarde opgave/polis van een reeds bestaande spaar/beleggingsverzekering
U HEEFT REEDS EEN KOOPWONING
kopie eigendomsbewijs (alleen bij oversluiten hypotheek)
opgaaf boete rente (alleen bij oversluiting)
verkoopakte huidige woning of waardebepaling ( kan middels taxatie)
opgave restschuld huidige hypotheek
INDIEN ER LENINGEN ZIJN
aflossingsbewijs leningen (zoals, doorlopend krediet, persoonlijke lening)
opgave restschuld(en)
contracten van de lopende leningen
INDIEN U BENT GESCHEIDEN
echtscheidingsconvenant
inschrijving in de burgelijke stand
echtscheidingsvonnis

 

Bron: hypotheekaanbieder.nl